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浙江省人民政府办公厅


浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法的通知

浙政办发〔2009〕100号


各市、县（市、区）人民政府，省政府直属各单位：
　　《浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法》已经省政府同意，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。

　　

　　 二○○九年七月二十九日

　　 （此件公开发布）

　　
　　 浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法

　　第一条为加强对小额贷款公司的日常监管，规范小额贷款公司经营行为，促进小额贷款公司健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（浙政办发〔2008〕46号）等规定，结合本省实际，制定本暂行办法。
　　第二条县（市、区）政府负责本地区小额贷款公司试点的具体实施工作，是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任。
　　设区市政府及相关部门负责本地区小额贷款公司的政策宣传和协调指导工作，监测分析并防范本地区小额贷款公司的风险。
　　第三条县（市、区）工商部门是小额贷款公司日常监管部门，在县（市、区）政府的组织领导下，督促小额贷款公司合法合规经营。金融办、人行分支机构、银监、财政、公安等部门根据自身职能做好对小额贷款公司的相关监管工作。
　　各监管部门要加强协作配合，推进对小额贷款公司的监管信息共享和监管人员队伍建设。
　　第四条对小额贷款公司的日常监管可以采取现场检查和非现场监管等形式。现场检查是指监管机构在小额贷款公司的经营、管理场所以及其他相关场所，采取查阅、复制文件和资料、谈话及询问等多种方式，对检查对象进行的监督检查行为。现场检查主要由工商部门组织实施。
　　非现场监管是指监管机构在采集、分析小额贷款公司相关信息的基础上，监测小额贷款公司资金来源及贷款流向、贷款利率等合法合规经营情况，采取相应的风险预警、限期整改、分类监管等措施的监督管理行为。
　　第五条县（市、区）工商部门对小额贷款公司日常监管的主要职责有：
　　（一）开展日常巡查、信用监管、年度检查等工作。
　　（二）指导并督促小额贷款公司依法依规办理公司设立、股权变更、公司注销和备案等事项。
　　（三）定期分析小额贷款公司报送的数据信息，检查其报送信息的完整性和准确性，并评估小额贷款公司的合规经营情况。对于小额贷款公司报送的信息不准确或不完整的，应要求其补充更正，必要时实施现场检查。
　　（四）依法查处违法广告、虚假宣传行为、虚报注册资本、虚假出资、抽逃资金和超范围经营等违反工商法律法规行为，情节严重的，依法吊销其营业执照。
　　（五）依法查处未经工商部门注册登记擅自以小额贷款公司名义从事经营活动，以及小额贷款公司擅自设立分支机构的行为。
　　（六）完善监管网络和社会监督体制，加强动态监控，重点防范非法集资和非法吸收公众存款等金融违法行为。
　　（七）对小额贷款公司违反有关规定的，根据情节轻重，实施风险提示、约见董事或高级管理人员谈话、警告、公示，或者经县（市、区）政府同意后实施责令其停办业务和限期整改等措施。
　　第六条工商部门实施现场检查时，检查人员不得少于两名，并应当出示执法证。小额贷款公司及其工作人员应当配合现场检查，保证提供的有关资料真实、准确、完整。检查人员少于两名或未出示执法证件的，小额贷款公司有权拒绝接受检查。
　　检查人员必须依法办事，不得干预检查对象正常经营活动，不得利用职务便利牟取不正当利益，不得泄露所知悉的检查对象的商业秘密。
　　检查人员与小额贷款公司有利害关系的，应当回避。小额贷款公司认为检查人员与其存在利害关系的，可以向检查机构申请回避。
　　第七条工商部门对小额贷款公司实施检查的，应当至少提前2个工作日告知小额贷款公司，要求其准备有关文件、资料，确保相关人员在场配合检查。必要时，可以实施临时检查。
　　第八条县（市、区）工商部门于季度、半年度、年度结束后10个工作日内，将日常监管报告报送县（市、区）政府和市工商局，并抄送同级相关监管部门。市工商局汇总后上报设区市政府和省工商局，并抄送同级相关监管部门。
　　省工商局按半年度、年度向省政府报送小额贷款公司日常监管情况分析报告，并抄送省金融办、人行杭州中心支行、浙江银监局、省财政厅、省公安厅。
　　第九条县（市、区）工商部门发现小额贷款公司存在涉嫌违法违规情况，属于其他部门职责范围的，按照以下程序处理：
　　（一）发现擅自增资扩股、原有股东之间股份转让、主发起人发生变化、股份转让比例累计超过5%以上的，责令其限期报县（市、区）政府同意后送省金融办审核。发现擅自更换董事、经理等高级管理人员的，责令其限期将任职资格报省金融办审核。
　　（二）发现涉嫌非法集资、非法吸收公众存款等情形的，应当以书面方式抄告县（市、区）政府和所在地银监部门。其中所在地未设置银监部门的，抄送上一级银监部门。
　　（三）发现涉嫌发放高利贷或变相超额提高贷款利率的，应当以书面方式抄告县（市、区）政府和同级人行分支机构。其中所在地未设置人行分支机构的，抄送上一级人行分支机构。
　　（四）发现小额贷款公司有严重违法经营、经营管理不善等情形，可能严重危害市场经济秩序、损害公众利益的，应当及时报告县（市、区）政府和省小额贷款公司试点工作联席会议。
　　（五）发现小额贷款公司在设立及变更登记过程中有隐瞒真实情况、提供虚假材料等弄虚作假情形的，除依法实施行政处罚外，还应及时报告县（市、区）政府和省小额贷款公司试点工作联席会议。
　　第十条人行分支机构、银监部门主要采用非现场监管方式对小额贷款公司实施监管，主要职责有：
　　（一）人行分支机构督促小额贷款公司及时准确上报有关利率、资金流向等相关信息，加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定高利贷违法行为。
　　（二）银监部门督促银行业金融机构及时准确报送向小额贷款公司提供融资的相关信息，认定小额贷款公司非法集资或非法吸收公众存款的行为。
　　（三）根据实际工作需要，确定小额贷款公司报送相关信息的内容、渠道和方式。对小额贷款公司报送的非现场监管信息进行审核登记、分类汇总、分析评估。对小额贷款公司报送的信息不准确或不完整的，应要求其补充更正或者通过实地走访等方式进一步核实确认。
　　（四）人行分支机构发现小额贷款公司存在发放高利贷或变相超额提高贷款利率等行为的，应责令其限期整改。银监部门发现或经相关部门移交的小额贷款公司涉嫌非法集资、非法吸收公众存款等情形的，应及时进行认定，并报告当地政府。
　　（五）市、县（市、区）人行分支机构应当撰写季度、半年度、年度小额贷款公司资金流向监测报告和利率监督检查报告，及时报送上一级机构，并抄送同级相关监管部门。
　　第十一条省处置非法集资活动联席会议办公室指导协调全省非法集资的处置工作；县（市、区）政府负责对本辖区内小额贷款公司从事非法集资、非法吸收公众存款活动的案件处置和维护社会稳定工作。
　　第十二条经认定属于非法集资、非法吸收公众存款，情节较轻的，由县（市、区）政府责令小额贷款公司限期完成集资款的清退，报省小额贷款公司试点工作联席会议审定后取消小额贷款公司董事长、总经理的任职资格，责令董事会重新选举董事长、聘任总经理；对违规金额巨大，且超过注册资金50%的，县（市、区）政府应当拟定资产重组方案，变更小额贷款公司的主发起人。对小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款的，同时依据有关法律法规追究法律责任。
　　第十三条小额贷款公司拒不执行县（市、区）政府处置决定的，县（市、区）政府应报告省小额贷款公司试点工作联席会议。经省小额贷款公司试点工作联席会议决定取消小额贷款公司试点资格的，工商部门依法吊销营业执照，相关责任人移送司法机关处理。
　　第十四条小额贷款公司因从事非法集资、非法吸收公众存款活动被勒令清算关闭的，由县（市、区）政府组织相关部门对小额贷款公司的个人债权进行甄别确认，经设区市政府组织相关部门复核后，县（市、区）政府按国家对金融风险个人债权处置相关规定组织清偿。
　　第十五条省金融办会同省工商局、省财政厅、浙江银监局和人行杭州中心支行等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价，评价结果作为小额贷款公司享受扶持政策、增加业务范围、推荐改制村镇银行的重要依据。日常监管记录纳入小额贷款公司年度分类评价体系。
　　第十六条本办法自发布之日起施行。　




用知识产权解农业产业化之困

农业产业化是围绕一个或多个相关的农副产品项目，组织众多主体参与，进行生产、加工、销售一体化的活动，把产供销，贸工农，经科教紧密结合起来，形成一条龙的经营体制，在相互合作参与过程中，各方结成了较紧密的经济利益关系。

农业产业化西方国家称为农业一体化，它始于美国的养鸡业，从20世纪80年代开始，世界农业产业化已进入蓬勃发展阶段。加入WTO后。国外的农产品又便宜质量又好农产品将进入我国，对我国农业将造成巨大的冲击，我国农业的出路只有走农业产业化的道路。只有农业产业化可以战略性调整我国农业结构，促进农业科技创新，提高我国农业竞争力，提高农业的整体规模效益，增加农民收入。

农业产业化之困境

农业产业化的主要特征是专业化和集中化，国外的农业专业化造就了农业产品各链条中专业的大型公司，专业的生产区域，形成玉米带、棉花带、畜牧带等各具特色的农业带。农业集中化使农场数目减少，土地更加集中，农场经营规模不断扩大，可以进行大规模的机械化生产，生产成本进一步降低。但是我国农业产业化面临以下困境：

1、土地极端分散，造成生产者的极端分散。

中国因为特殊的政策背景和几千年的历史传统，我们要走农业产业化则比西方国家要艰难许多。我国实现与大多数国家不同的土地政策，农业最根本的东西——土地被极端分散在各个家庭中。农村改革的核心是将土地承包给农民自主经营，原来相对集中的农村土地被分割成一小条、一小块，按人头平均分配到各家各户，大多数地方，一家只有三四亩地，还被分割成很多的小块，中国非常干净彻底地成了真实意义上的小农经济。由于土地的极端分散，造成生产单位极为分散，可以用亿作为计算单位。这些以农户为单位的生产者，各自为战，在自己的承包地里重复几千年来一贯种植方式，生产力水平极为低下。

2、农产品的生产、销售、加工完全脱节。

我国在计划经济年代机械简单地理解和运用社会再生产和社会分工的理论，设置许多与各行各业及社会再生产的某些环节相对应的部门，用这些部门对其进行全封闭的管理，人为地切断了农业的生产，加工和销售之间的有机联系，使农业的生产、销售、加工完全脱节，各自相互独立，这种状况持续至今并没有从根本上打破。而且农产品在销售和加工环节也极为薄弱，销售商大都是当地农民临时性自发组成起来的销售队伍，这些人员在生产季节从事农业生产，收获后，自发组成起来进行贩运，组织随意而且分散，非常的不稳定，销售金额也不是很高，更为糟糕的是这些销售队伍会互相进行恶性的竞争，他们缺乏商业诚信，经常以次充好，毁坏农产品形象。而农产品的深加工多数停留在作坊中。

在目前的中国，我们无法模仿国外的模式，我们的土地极端分散在数以亿计的农户手中，短时间内，谁都不能改变我国土地分散的状况。土地的分散，使单个的生产者（农户）显得非常脆弱，农民在生产上仰仗天气，在收入上仰仗运气，丰产也不能带来丰收，农民收益不能得到保证。农户更没有能力去通过科研提升种植水平，改良品种，提高产品的品质，以致我国农业生产长期只能在很低的层次上徘徊，生产成本不能降低。

我国现有农业产业化模式

农业产业化已经提了很多年，也进行很多年的尝试，到目前止我国农业产业化主要有这几种类型：

1、政府主导型

我们也看到政府在非常努力地推动我国农业产业化，但我们看到更多的是在地方政府引导、支持或者强制下，在农业产业化过程中树立了一些“万亩果园”、“示范基地”等，种植、养植规模上去了，效益却并未显现，甚至反而成为农民的负担，严重挫伤了广大农民的积极性，也损害了政府的威信和信誉。

政府的利益诉求目的和农民是不一样的，政府官员急功近利的在自己的任上造就形象工程，他们没有切实深入了解农民的利益需求，不去将当地经济放到整个国内国际市场中去考察，系统全面地探索农民可以持续发展的道路。比如江西某县为了树立当地棉花产业的形象，强制拔掉农民已经种植的其他经济作物，改种棉花，结果当年由于全国棉花种植面积大幅度增加，棉花大丰收，造成棉花价格大跌，棉花滞销，使当地农民利益受到严重损害。政府主导的农业产业化从长远来看难有成功的案例。

2、龙头企业带动型
这种类型是近年来政府一直在倡导的，龙头企业带动型是指以农副产品加工或流通企业为龙头，通过合同等方式将多种利益联结。该类型一般以“公司+农户”的基本组织模式，“公司+农户”形式的主要特点，是龙头企业与农户结成紧密的贸工农一体化生产体系。龙头企业与农户签订产销合同，企业对农户提供全过程服务，有的还实行优惠价格并保证优先收购，农户按合同规定向企业交售农产品，由龙头企业加工、出售制成品，这种形式在养殖业特别是外向型创汇农业中最为流行。

龙头企业带动型看上去很美丽，其实仔细分析我们可以发现是非常乌托邦的。企业是以盈利为目的，龙头企业当然不是天使，它存在的目的也是为了盈利，那么它和农户是有利益冲突的，如果将龙头企业与农户利益过于紧密联系，那么农户将对龙头企业将处于非常依赖的地位，当一个人的生活需要仰仗其他人的鼻息时，这时人将失去独立自主能力，只能任人宰割了。当农户已经完全依赖龙头企业时，任何人都无法保证龙头企业不会以自己利益为重，而损害广大农户的利益。而且将当地所有农户的利益全部维系在一家企业上，其风险也是巨大的，龙头企业的任何经营上的风险都将波及到千家万户，一荣而不俱荣，一损则俱损，这是龙头企业带动型弊端所在，所以这种模式不值得推广。

3、中介组织带动型

中介组织带动型主要是指以农民专业合作经济组织、流通大户、加工企业等为中介，通过合作制或股份合作制等利益联结机制，鼓动农户从事专业生产，将生产、加工、销售有机结合，实施一体化经营的组织类型。合作制是西方在资本主义发展初期形成的一种制度，只是将自给自足的小农经济扩展到一个小的团体中（合作社内部），是比较原始的经济形态。我国在建国初期，建立了很多合作社，比较典型的有农村信用合作社（人们简称合作社）、供销合作社等，我们看到的是彻底失败。而股份合作制是中国在改革开放之初，人们囿于姓“资”与姓“社”的政治敏感中设计出来的一种亦公亦私的怪胎，当初被推崇的周村（山东的淄博）模式和温州模式早已夭折。合作社与公司最大的不同是公司以股权大小进行投票表决，而合作社则是一人一票制，大家各自拥有相同的表决权，看起来很是民主。由于合作社总的基调还是自给自足，撇开政治上的理想，合作社在现今的经济社会中不会有其生存的空间。但是在今年的两会以来，农村问题、农民问题被提到议事日程，合作社这种组织形式被重新提及，甚至有人想用来做解决三农问题的灵丹妙药。在我国加入WTO，农产品要与世界同台共同竞争的前提下，还将自给自足的模式用来与汹涌而来的他国便宜的农产品相抗衡？这种制度的设计明显带有意识形态的色彩，是一种政治理想而不是一个真正用来解决我国农产品产业化的实用的经济解决方式。

用知识产权解农业产业化之困

了解了我国农业现实状况下，我们再探索寻求农业产业化的具体出路，找到确实可行行之有效的途径。以上分析了我国解决农业产业化的三种模式，我们发现都不能很好解决现实问题。实际上，我们可以用一种简便的方式——知识产权来解我国农业产业化之困。知识产权作为一种无形财产权，涉及的内容广泛，从构建农业产业链的各个环节来看，与之相关的主要有专利权、植物新品种、商标权和原产地域产品等。

1、专利和植物新品种

? 美国的孟山都公司曾经把我国大豆的基因研究出来后在100多个国家申请专利保护，“种中国豆，侵美国权”的教训让我们知道了农业的生产也可以申请专利。我国科学家李晓方就自己发明的“自花授粉和常异花授粉农作物种群、品种选育方法”提交了PCT专利申请，并将启动进入中、美、日等103个国家的申请工作。如果申请成功，她将通过专利转让的方式许可当地国种子公司使用其专利，这种通过知识产权为纽带的成果转让方式，将给我国农业的发展带来新的发展机遇。江西德宇集团公司董事长刘浩元介绍，2001年公司研制的“绿茶生物保鲜方法”这项专利技术投入使用后，茶叶初级产品价格由每千克60元增加到316元。

专利在农产品品种的培育方法，农产品的储存方法，农产品的加工方法以及产品的外包装上等方面都可以申请。培育方法专利的开发有利于提升农产品的产品品质，提高种植的效率，储存方法可以延长农产品的保存、销售周期，即便是产品外观专利的开发有利于统一对外包装，提高产品的销售形象，提高产品的销售价格，增加产品的防伪性能。

农业产业化还需要改良农作物品种，培育新品种，培育出来的新品种可以获得“植物新品种”保护，其他人未经许可不能种植该植物，植物新品种也是知识产权之一。