国家烟草专卖局关于卷烟生产经营决策管理系统重点工商企业联调工作的通知

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《贷款通则》的修改建议

河南省平顶山市城市信用社 张要伟


人民银行颁布的《贷款通则》实施四年多来，对规范金融机构的信贷行为，防范和化解金融风险，依法保障金融债权，起了非常大的作用。但随着市场经济的不断健全和完善，有许多的新的内容需要补充，值修改《贷款通则》之机，特结合工作实践，提出以下建议，供有关部门参考：
一、建议修订后的《贷款通则》以国务院的名义发布，使之成为一部行政法规。根据最高人民法院的规定，《贷款通则》作为行政规章，在金融纠纷案件中只有参照的效力，人民法院有决定是否予以参照的权力。而一旦《贷款通则》成为行政法规，人民法院在审理金融纠纷案件中就必须把它作为有效根据，可以最大限度地保护金融机构的合法权益，有效防范和化解金融风险。
二、人总行曾对信托公司的委托贷款作过规定，但其不具有普遍的适用性。建议对委托人的资格( 即哪些单位和个人可以作为贷款的委托人，应当排除企业单位)、委托人的权利义务、受托人(即金融机构) 的权利义务，用资人的权利义务，委托人、受托人与用资人之间的关系，以及纠纷的处理方式做出明确的规定，避免委托人将应当由自己承担的责任推向受托人，损害金融机构的合法权益。
三、建议授予金融机构限额的利息豁免权。《贷款通则》规定减免利息需经国务院批准，自有一定的道理，但在实践中，不利于金融机构盘活大量的不良资产。对于符合限定条件的贷款(一般属于不良贷款)，授予金融机构一定限额的利息豁免权，有利于金融机构根据实际情况灵活掌握，最大限度盘活资金。建议授予金融机构应收利息5-20％的利息豁免权。
四、明确以贷收息、以贷还贷做法的效力。以贷收息、以贷还贷的做法在金融机构中普遍存在，在实质上并不损害国家、集体或者借款人的利益，是盘活不良资产的途径之一。但在司法实践中，相当一部分人民法院用以贷收息、以贷还贷违反金融法律法规的理由，判决金融机构败诉，损害了金融机构的合法债权。建议对以贷收息、以贷还贷的行为从正面予以肯定；同时注意协调金融机构、借款人和保证人的关系，做到即保护保证人的权益，又保护金融机构的贷款债权。
五、对扣收行为做出明确的规定。扣收是金融机构收回贷款本息的有效途径，但在以往的司法实践中，人民法院依据司法解释认定扣收属于侵权行为，判决金融机构返还“非法”扣收的贷款本息，这种判决极不合理，严重损害了金融机构的合法权益。根据《合同法》的规定，扣收属于债权人行使抵销权的一种方式，是合法的行为。建议明确规定，金融机构在贷款到期后没有得到偿还的，可以对借款人、连带责任保证人(对一般保证人不得采取扣收措施)帐户内的款项予以扣收。
六、当前，国有、集体企业处于改制阶段，但部分地方政府出于地方保护的不当目的，指使或者帮助企业采取一切办法逃废金融机构的债务，有的地方政府规定债权人在企业改制期间向债务人不得追索债务，甚至非法强令人民法院不得受理以改制企业为被告的案件，等所谓逃废债务的“改制”完成以后再受理。这些不正常的行为，对金融机构的债权造成巨大威胁，直接关系着金融机构资产的质量和贷款债权的保证问题，在实际上关系着金融秩序稳定和金融风险的大问题，建议对保障金融机构合法债权、制止企业( 特别是地方政府主持或参与) 逃废金融债权的行为做出切实可行的规定。
《贷款通则》的修改涉及到方方面面，技术性比较强，人民银行为此进行了充分的调查研究，我们有理由相信修订后的《贷款通则》将更加完善，能够更大限度地保护金融机构的合法权益，维护金融秩序的稳定。

[本篇小文是本人1999年在宝丰县农村信用联社工作时所写，修改后的《贷款通则》尚未出台，现在看来本文中提出的建议还不过时，因此冒昧再次贴出]


在刑诉中辩护律师的身份


刘成江


　　在刑事诉讼中，律师与公检法机关人员具有同等的身份，均为法律工作者。他们的共性是维护法律的尊严，保障法律的正确实施。因而他们在刑事诉讼中的身份是平等的，只是他们各自所维护的侧重面不同罢了。
　　律师在刑诉中是犯罪嫌疑人、被告人的合法权益的专门维护者。而公诉人和审判人员的主要法律职责则在于维护公诉权、审判权的实施。因而在刑事诉讼中律师与公检法机关人员形成了以下关系：
(1) 刑侦、预审中，律师与公安人员有共同性。在此阶段双方都力争调查清楚犯罪嫌疑人的行为、性质。虽然双方的侧重点是不同的，但是都是以法律为基础的。
(2) 公诉中，律师与公诉人是对立的。律师的辩护职能是针对公诉人的控诉职能而设置的，没有控诉就没有辩护。但是律师和公诉人的最终目的终究还是相同的，都是为了准确的表明案件的事实，从而可以正确的处理案件。
(3) 律师相对审判人员而言则是一种协助与配合的关系。通过辩护可以使审判人员“兼听则明”，从而可促进裁判的正确。
由此可见，在刑事诉讼中律师虽然与公检法三机关人员所处位置不同，所维护的侧重面不同，但是却是与公检法三机关人员所处的身份却是平等的，均为法律工作者。(如转载请注明作者)